Centro de Recursos y Normativa
del Seguro Decenal
Toda la información legal y técnica que necesitas saber, explicada en un lenguaje claro. Actualizado a la normativa vigente en 2025.
La Guía Definitiva del
Seguro Decenal
¿No sabes por dónde empezar? Hemos preparado un resumen completo que cubre desde la Ley hasta la contratación.
📜 ¿Qué dice la Ley? Resumen de la Ley 38/1999 (LOE).
🏗️ ¿Quién paga el seguro? Obligaciones del Promotor vs Constructor.
💰 Precios de mercado: Cuánto deberías pagar realmente.
Entendiendo la Ley (Sin aburrirse)
¿Te pierdes con tanta normativa y burocracia?
No necesitas estudiarte la Ley LOE. Deja que nuestros técnicos analicen tu caso gratis y te digan exactamente qué seguros necesitas (y cuáles te puedes ahorrar).
Entendiendo la Ley (Sin aburrirse)
¿Qué es la OCT (Organismo de Control Técnico)?
La OCT es una empresa de ingeniería independiente que supervisa la obra desde el inicio (cimentación) hasta el final. Su función es auditar que la construcción cumple con el Código Técnico y emitir los informes D0, D5 y D6.
¿Por qué es vital? Porque sin los informes favorables de la OCT, ninguna aseguradora emitirá el Seguro Decenal. Son el “ojo” de la aseguradora en la obra. Si olvidaste contratarla, contáctanos urgentemente para buscar una solución alternativa.
Diferencia entre Seguro Decenal y Seguro Trienal
Aunque suelen ir juntos, cubren cosas muy distintas según la LOE:
Seguro Decenal (10 años): Es obligatorio. Cubre daños en la estructura (vigas, muros de carga, cimientos) que pongan en riesgo la estabilidad del edificio. Es decir, que el edificio “no se caiga”.
Seguro Trienal (3 años): Es opcional (pero muy recomendable). Cubre la habitabilidad, principalmente impermeabilización de fachadas y cubiertas. Es decir, protege contra goteras, humedades y filtraciones.
Diferencia entre PEM y Valor de Venta (Suma Asegurada)
Un error común es pensar que el seguro cuesta un % de lo que vale la casa en el mercado. No es así.
El Seguro Decenal se calcula sobre el PEM (Presupuesto de Ejecución Material), que es lo que cuesta estrictamente construir la casa (materiales + mano de obra). No se incluye el valor del suelo, ni el beneficio del promotor, ni los impuestos. Por eso, asegurar una casa de 500.000€ de venta suele ser más barato de lo que piensas, porque su PEM quizás sea solo de 250.000€.
¿Qué es el Tomador, el Asegurado y el Beneficiario?
En el Seguro Decenal, estos roles suelen confundirse:
Tomador: Quien contrata y paga la póliza (El Promotor o Autopromotor).
Asegurado: El propietario del edificio (al principio es el promotor, luego son los compradores de los pisos).
Beneficiario: Generalmente es el Banco (acreedor hipotecario) si hay una hipoteca de por medio, para garantizar su dinero en caso de siniestro total.
Nuestro proceso para legalizar tu obra en 3 pasos
Cómo contratar fuera de plazo (Sin OCT)
¿Has terminado la obra y no contrataste el seguro ni la OCT a tiempo? No todo está perdido. Existen compañías especializadas que aceptan la legalización de la obra terminada. El proceso requiere realizar una Auditoría Técnica Post-Obra y pruebas de carga si fuera necesario. Nosotros gestionamos todo el expediente de regularización.
He perdido los papeles de la OCT, ¿qué hago?
Si la OCT que controló tu obra ha cerrado o has extraviado los informes finales (D6), no podrás contratar el seguro. Podemos ayudarte a rastrear el expediente en los archivos de la aseguradora o, en el peor de los casos, coordinar una nueva validación técnica simplificada para sustituir la documentación perdida y desbloquear la firma.
Cancelar el Seguro y Devolución de Prima
¿Vendiste la casa y el comprador no quiso el seguro? ¿O pagaste la prima provisional y la obra no se hizo? Te explicamos cómo solicitar el extorno (devolución) de la prima no consumida. Ojo: si la póliza ya entró en efecto (se firmó el acta de recepción), el seguro es irrenunciable y no suele admitir cancelación salvo casos muy específicos.